Erre figyelj, ha CSOK Plusszal együtt igényled az Otthon Start hitelt!
A szeptemberben indult Otthon Start program keretében a vonatkozó rendelet szerinti első lakásszerzők juthatnak kedvezményes, 3% kamatú, támogatott lakáshitelhez. Azok a házaspárok, akik a jövőben terveznek gyermek vállalni, az Otthon Start hitel mellett jogosultak lehetnek CSOK plusz hitelre is, amely szintén 3%-os kamattal érhető el. Az elmúlt időszak tapasztalatai alapján az Otthon Start igénylők 16–18 százaléka CSOK Plusz hitellel együtt veszi igénybe a kölcsönt. Az alábbiakban összefoglaljuk, hogy mire figyelj, ha te is CSOK Plusszal együtt igényled az Otthon Start hitelt.
Az Otthon Start és a CSOK Plusz feltételek tekintetében sok az egyezőség, van azonban néhány eltérő követelmény is, melynek vagy Otthon Start vagy CSOK Plusz hitel esetén kell megfelelni. Ha mindkét támogatott hitelt szeretnétek igénybe venni, akkor mind az Otthon Start, mint a CSOK Plusz feltételeknek meg kell, hogy feleljetek.
Otthon Start és CSOK Plusz jogosultsági feltételek: mik a különbségek?
Családi állapot
Alapvető különbség a két hitel között, hogy a CSOK Pluszt kizárólag abban az esetben igényelhetheted, ha házas vagy, és a hitel keretében szeretnétek gyermeket vagy gyermekeket (legfeljebb három) vállalni.
Életkorhatár
Az Otthon Start rendelet nem határoz meg felső igénylési életkorhatárt, ugyanakkor CSOK Plusz hitel igénylésénél a feleség életkora nem haladhatja meg a 41. életévet, illetve ha betöltötte a 41. életévét, akkor legalább 12 hete várandósnak kell lennie, vagy az örökbefogadási kérelmet az illetékes gyámhivatalnál benyújtották.
Első lakás vagy sem?
Míg az Otthon Start hitel a rendelet szerinti első lakásszerzőket hivatott támogatni, addig a CSOK Plusz hitelre házaspárként akkor is jogosultak lehettek, ha nem az első otthon megszerzése a célotok.
Első lakásszerzők: Otthon Start
Az első lakásszerzés nem szó szerint értendő, az Otthon Start rendelet megengedi meghatározott értékű és mértékű lakás birtoklását. A több mint 10 évvel ezelőtt birtokolt lakás semmilyen formában nem zárja ki a jogosultságot. Továbbá nem minősül meglévő, belterületi lakástulajdonnak az igényléskor vagy az azt megelőző 10 éven belül az a lakás,
- amelyben a tulajdoni hányad értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke vagy – már visszterhesen elidegenített ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15.000.000 forintot,
- amit lebontottak, vagy aminek lebontását az építési hatóság elrendelte,
- amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonodba, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik, vagy elidegenített ingatlan esetében az elidegenítéskor ugyanazon haszonélvező lakott.
A kölcsön akkor is igényelhető, ha hitelkérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezel vagy rendelkeztél. Amennyiben Otthon Start és CSOK Plusz hitelt egyaránt igényelni szeretnétek, akkor a fenti szabályoknak megfelelő lakástulajdon esetén tehetitek ezt meg.
Ha például van egy 50-50%-ban tulajdonolt lakásotok jelenleg is, és helyette szeretnétek nagyobbat vásárolni a család bővülése miatt, akkor jogosultak lehettek mindkét támogatott hitelre.
Első közös lakásszerzők: CSOK Plusz
CSOK Plusz esetén annak nincs jelentősége, hogy külön-külön hány belterületi lakóingatlanban van tulajdoni hányadotok, az milyen értékű és mértékű. Itt csupán az a meghatározó, hogy van-e/volt-e olyan lakás, amiben a CSOK Plusz kérelem benyújtásakor vagy azt megelőzően bármikor mindketten – bármilyen arányban – rendelkeztek vagy rendelkeztetek tulajdonjoggal. Ha nincs, és nem is volt ilyen lakásotok, akkor első közös lakásszerzőnek minősültök.
Ennek pedig a finanszírozni kívánt lakás vételárának tekintetében van jelentősége, de csak akkor, ha az ingatlan, amit vásároltok, lakás, és nem egylakásos lakóépület. A CSOK Plusz rendelet ugyanis kimondja, hogy első közös lakásszerzők esetén a lakás vételára nem haladhatja meg a 100 millió forintot. Ha nem ez lesz az első közös lakásotok, vagy az első lesz, de nem lakás, hanem családi ház, akkor egységesen 150 millió forint a felső vételár korlát.
Nézzük, mit ír elő az Otthon Start rendelet a vételár tekintetében!
Otthon Start esetén csak az a meghatározó, hogy lakást vagy családi házat (egylakásos lakóépületet) vásároltok. Előbbi esetén 100 millió, utóbbi esetén 150 millió forint a felső korlát.
Példa I.: van már egy 50-50% tulajdoni arányú lakásotok, és most szeretnétek vásárolni Otthon Start és CSOK Plusz igénybevételével egy nagyobb lakást
Mennyi lehet a maximum vételár?
Az 50-50% lakástulajdon Otthon Start esetén megengedett, CSOK Plusznál pedig csak azt kell figyelembe venni, hogy a meglévő lakásban mindkettőtöknek van tulajdoni hányada, így nem első közös lakásszerzőnek minősültök. Ezek alapján CSOK Plusz hitel esetén ugyan mehetne a vételár maximum 150 millió forintig, de mivel Otthon Start esetén a vásárolandó lakás vételára nem lehet 100 millió forintnál több, így a két támogatott hitel együttes igénylése esetén a szigorúbb szabálynak megfelelve legfeljebb 100 millió forint vételárú lakást vásárolhattok.
Ugyanakkor arra a CSOK Plusz szabályra is figyelni kell nem első közös lakásszerzők esetén, hogy a vásárolandó lakóingatlan nagyobb értékű legyen a meglévő közös lakás forgalmi értékénél.
Példa II.: egyikőtöknek sem volt még lakás a nevén, az Otthon Start és a CSOK Plusz igénybevételével egy családi házat (egylakásos lakóépületet) szeretnétek vásárolni
Mennyi lehet a maximum vételár?
Mivel családi házat vásároltok, ezért Otthon Start hitellel maximum 150 millió forintos vételárig vásárolhattok. CSOK Plusz szempontjából ugyan első közös lakásszerzők lesztek, de mivel nem lakást, hanem családi házat vásároltok, szintén 150 millió forint a vételár korlát.
Tulajdonszerzés a célingatlanban
Otthon Starttal történő lakásszerzés esetén elegendő, ha egyik házasfél szerzi meg a lakás teljes tulajdoni hányadát, CSOK Plusz hitel esetén viszont alapfeltétel, hogy mindkét házasfél az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonnal rendelkezzen. Nem feltétel azonban az 50-50% tulajdoni arány. Haszonélvezeti jog egyik esetben sem jegyezhető be.
Maximum négyzetméterár
A CSOK Plusz rendelet ugyan nem szabályozza a maximum négyzetméterárat, Otthon Start hitelnél azonban a célingatlan négyzetméterára nem haladhatja meg a 1,5 millió forintot.
Ha tehát Budapesten vásároltok egy 90 m2 nettó alapterületű családi házat 140 millió forintért, annak négyzetméterára 1.555.555 Ft, ami meghaladja az Otthon Start esetén megengedett 1.500.000 Ft-os árat. Így ilyenkor a finanszírozáshoz az Otthon Start hitel nem, csak a CSOK Plusz hitel vehető igénybe.
Minimum négyzetméter
Az Otthon Start rendelet nem határozza meg a finanszírozni kívánt otthon minimális hasznos alapterületét, ezzel szemben CSOK Plusz igénylésnél meg kell felelni a gyermekszám alapján előírt hasznos alapterületi elvárásoknak, mely lakásnál
- egy gyermek esetén: 40 m2
- két gyermek esetén: 50 m2
- három vagy több gyermek esetén: 60 m2
Családi ház esetén a hasznos alapterület elvárás az alábbiak szerint alakul:
- egy gyermek esetén: 70 m2
- két gyermek esetén: 80 m2
- három vagy több gyermek esetén: 90 m2
Lakhatási igények kielégítésére vonatkozó feltételek
Otthon Start és CSOK Plusz hitel esetén lakhatásra az a lakóingatlan alkalmas, amely rendelkezik legalább:
- 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával és főzőhelyiséggel – ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel –, továbbá fürdőhelyiséggel és WC-vel,
- közműves villamosenergia-szolgáltatással,
- egyedi fűtési móddal,
- közműves szennyvízelvezetéssel, vagy ha nincs a településen (településrészen) közműves szennyvízelvezetés, akkor a szennyvíz tisztítása és elhelyezése egyedi szennyvízkezelő berendezéssel, vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárggyal, vagy időszakos tárolása egyedi, zárt szennyvíztárolóban történik, és
- közműves ivóvíz-szolgáltatással, vagy ha a településen (településrészen) nincs közműves ivóvíz-szolgáltatás, akkor a telken ivóvíz minőségű vizet szolgáltató kút van.
Használatbavételi/építési engedély dátuma új építésű lakás esetén
CSOK Plusz hitel esetén meghatározó, hogy milyen dátummal adják ki az építési engedélyt, vagy milyen dátummal történt az építkezés egyszerű bejelentése. Csak akkor igényelhető a CSOK Plusz, ha 2016. január 1-jén vagy azt követően kiállított építési engedéllyel vagy az egyszerű bejelentéssel rendelkezik az építkezés.
Új lakás vásárlása esetén szintén feltétel, hogy a lakóingatlan használatbavételi engedélyét 2016. január 1-jén vagy azt követően állították ki.
Otthon Start esetében nincs meghatározott dátum sem építés, sem vásárlás esetén. Az a lényeg, hogy az építkezésre legyen érvényes építési engedély vagy egyszerű bejelentés.
TB jogviszony
Az Otthon Start és a CSOK Plusz hitel egyaránt 2 éves társadalombiztosítási jogviszony fennállását írja elő, mely jogviszonyt elég egyik félnek igazoni.
Az Otthon Start rendelet azonban kimondja, hogy a TB-jogviszony-igazolást annak a házasfélnek kell benyújtania, aki a lakástulajdonra vonatkozó feltételnek is megfelel. Ha tehát csak egyikőtök felel meg a lakástulajdonra vonatkozó követelménynek, akkor figyeljetek arra, hogy ugyanezen félnek kell a 2 éves TB jogviszonyt is igazolnia.
Egyéb jogosultsági feltételek
- az Otthon Start és CSOK Plusz lakáshitel minden igénylőjének büntetlen előéletűnek kell lenni,
- egyik félnek sem lehet 5 ezer forintot meghaladó tartozása a NAV felé,
- nem veheti igénybe sem a CSOK Pluszt, sem az Otthon Start hitelt az, akit az igénylést megelőző 3 évben az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerint igénybe vett vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatás visszafizetésére köteleztek.
Vagyonszerzési illeték
A CSOK Plusz hitellel történő lakásvásárlás illetékmentes, ugyanakkor ha csak Otthon Start hitelt veszel igénybe a vásárláshoz, akkor illetékfizetési kötelezettséged keletkezik, melynek mértéke alapesetben 4%.
Összegzés: Otthon Start és CSOK Plusz eltérő igénylési feltételei
Ha tehát az Otthon Start hitel mellé CSOK Plusz kölcsönt is igényelsz, meg kell felelned mind az Otthon Start, mind a CSOK Plusz feltételeinek. Azokban az esetekben, amikor nem egységes a két hiteltípus feltételrendszere, akkor a szigorúbb jogszabályi előírásokat kell teljesíteni.
Forrás: https://tudastar.money.hu/ismerteto/otthon-start-fix-3-csok-plusz-igenyles-egyszerre/