A szeptember 1-től elérhető kamattámogatott Fix 3%-os lakáshitel minden elsőlakás-vásárló számára igénybe vehető, függetlenül családi állapottól és gyermekvállalási szándéktól. Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk, hogyan zajlik az előzetes értékbecslés folyamata, és miért válik kulcsfontosságúvá a sikeres hiteligénylésben.
Az előzetes értékbecslés egy helyszíni szemle alapján történő folyamat, amelynek során a banki értékbecslő felméri az ingatlan lakhatási feltételeinek való megfelelőségét, forgalmi értékét és hitelfedezetként való elfogadhatóságát. Ezzel egyidejűleg elvégzik az Otthon Start hitelhez szükséges méréseket és számításokat is (például az alapterület és négyzetméterár megállapításához).
Az előzetes értékbecslés kiemelt jelentőséggel bír, mivel:
Az értékbecslés legfontosabb eleme az ingatlan forgalmi értékének megállapítása, ami meghatározza a maximálisan felvehető hitelösszeget. Fontos tudni, hogy a vételár és az értékbecslő által megállapított forgalmi érték eltérhet egymástól.
A rendelet kimondja azonban, hogy az ingatlan vételára legfeljebb 20%-kal térhet el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől. Ha ez a különbség nagyobb, akkor a vételár kiegyenlítéséhez a FIX 3%-os lakáshitel nem vehető igénybe.
Példa:
Egy 50 millió forintért kínált lakás esetén a hitel akkor igényelhető, ha az értékbecslő által megállapított forgalmi érték 40 millió és 60 millió forint közé esik. Ha az értékbecslő ennél alacsonyabb vagy magasabb értéket állapít meg, akkor a 20%-ot meghaladó eltérés miatt a bank elutasíthatja a hitelkérelmet.
Az Otthon Start Program rendelete előírja, hogy a finanszírozni kívánt ingatlannak alkalmasnak kell lennie a lakhatási igények kielégítésére. Ez az alábbiakat jelenti:
Amennyiben az ingatlan nem felel meg ezeknek a feltételeknek, nem finanszírozható az Otthon Start Program keretében. Ha a hiányosság orvosolható (pl. az ingatlan nincs rákötve a meglévő közműre), akkor a probléma rendezése után az ingatlan elfogadhatóvá válik.
Gyakori probléma az ingatlanok jogi rendezetlensége, amely az értékbecslés során is gondot okozhat. Az értékbecslő csak azokat a helyiségeket veheti figyelembe, amelyek jogilag rendezettek és megegyeznek a földhivatali nyilvántartással.
Családi házak esetén érdemes már előre ellenőrizni a térképmásolatot, hogy az épület alakja megfelel-e a valóságnak, történt-e engedély nélküli hozzáépítés vagy átalakítás. Ha egy ilyen átalakított helyiség (pl. kazánház) hiányzik a térképmásolatról, és ez befolyásolja a lakhatási feltételek teljesülését (pl. egyedi fűtés), akkor jogi rendezetlenségről beszélünk. Ebben az esetben a helyiség ingatlan-nyilvántartásba való feltüntetése után válik az ingatlan alkalmassá a hitelre. A szaggatott vonalas jelölés a térképmásolaton szintén jogi rendezetlenségre utalhat.
Ha az előzetes értékbecslés során derül ki jogi rendezetlenség, annak megoldása után általában egy felülvizsgálatot követően folytatódhat a hitelügyintézés. Arról, hogy a FIX 3%-os lakáshitel esetén is elegendő lesz egy felülvizsgálatot kérni vagy új értékbecslés szükséges, jelenleg még nincs pontos információ.
Az előzetes értékbecsléshez a következő dokumentumok szükségesek:
Mivel az értékbecslés helyszíni szemle alapján történik, nagyon fontos, hogy az értékbecslő minél hamarabb fel tudja venni a kapcsolatot az ingatlant bemutató személlyel az időpont egyeztetés céljából. Ezért pontosan add meg a kapcsolattartó (közvetítő, tanácsadó, eladó, bérlő) elérhetőségét, és gondoskodj róla, hogy az illető elérhető legyen.
Ha az előzetes értékbecslés során felmerülő problémák orvosolhatók – például jogi rendezetlenség vagy közmű hiányosságok –, akkor ezek rendezését követően az ingatlan már finanszírozható lesz Otthon Start hitellel. Amennyiben azonban a feltételek teljesítése nem lehetséges, alternatívát jelenthetnek azok a piaci kamatozású lakáshitelek, amelyeknél nem követelmény a lakhatási feltételeknek való megfelelés. Fontos azonban megjegyezni, hogy ilyen konstrukció csupán néhány bank kínálatában található meg.
Ha az értékbecsléstől számított 90 napon belül nem sikerül hiánytalanul benyújtani a hitelkérelmet, az értékbecslőnek újra ki kell mennie a helyszínre. A pontos eljárás (helyszíni szemle vagy teljes körű értékbecslés) még nem egyértelmű a Fix 3%-os hitellel finanszírozott ingatlanok esetén.
Igen, előzetes értékbecslésre van lehetőség akkor is, ha CSOK Plusz kölcsönt is igényelsz a FIX 3%-os lakáshitel mellé. Azonban a tényleges kölcsönigénylés benyújtását követően egy újabb helyszíni szemlére lesz szükség.
Az előzetes értékbecslés díját a banki díjszabás szerint kell megfizetni. Amennyiben az ügylet sikeresen megvalósul, a díjat a hitelfolyósítást követően visszatérítik kedvezmény keretében.
Amennyiben minden igénylési feltételnek megfelelsz a FIX 3%-os lakáshitelhez, az előzetes értékbecslés kulcsfontosságú lépés a sikeres hiteligénylésben. Ez a folyamat nemcsak időt takarít meg, hanem segít megelőzni a későbbi kellemetlen meglepetéseket, és jelentősen növeli hitelkérelem elfogadásának valószínűségét.
Ha pedig teljesen biztosra szeretnél menni, akkor fordulj hitelszakértőhöz, aki pontos és naprakész információkkal rendelkezik az egyes bankok eltérő gyakorlatáról, segít ellenőrizni a jogosultságod, begyűjteni a szükséges dokumentumokat, valamint végigkísér a teljes hitelfelvételi folyamaton.
forrás: https://tudastar.money.hu/ismerteto/elozetes-ertekbecsles-az-otthon-start-hitelhez/
